kredit: Ilustrace Benedikta Rugara, © 2018 NEW YORK TIMESZde jsou některé z nejlepších aplikací a služeb, které vám pomohou udržet peníze na správné cestě, ať už jste nikdy nevytvořili rozpočet nebo jste ostříleným investorem.
ROZPOČET A UCHOVÁVÁNÍ SLUŽEB BILLS
Mincovna: Mincovna je jedním z nejpopulárnějších online rozpočtovacích nástrojů, a to z dobrého důvodu. Jejich webová aplikace usnadňuje nastavení rozpočtů pro vaše výdaje, sledování toho, kolik peněz jste každý měsíc přicházeli, a zůstat na vrcholu vašich výdajů. Jakmile propojíte své výdajové účty se službou, budou vaše nákupy automaticky kategorizovány jako restaurace, potraviny, účty - dokonce můžete nastavit své vlastní kategorie a pravidla pro nákupy.
Komu je to: Každý, kdo chce sledovat svůj finanční život - včetně účtů, úvěrových skóre a rozpočtů - na jednom místě.
Potřebujete rozpočet: Potřebujete rozpočet je další oblíbenou možností mezi začátečníky a odborníky na osobní finance. Tento nástroj není zdarma. YNAB vás bude stát 6,99 $ měsíčně, ale za tento poplatek získáte přístup k seminářům o finanční gramotnosti a komunitě, kde se můžete setkat a chatovat s ostatními uživateli o svém finančním pokroku. Stejně jako mincovna můžete YNAB používat prostřednictvím své webové webové aplikace nebo si ji stáhnout do telefonu.
YNAB je také oblíbeným rozpočtovacím nástrojem společnosti Wirecutter, společnosti New York Times, která kontroluje a doporučuje výrobky. (YNAB v současné době nabízí čtenářům Wirecutter zdarma tři měsíce.)
Pro koho je určen: Nadměrní příjemci, kteří potřebují trochu navíc, pomáhají sledovat jejich peníze. Podrobnější a praktičtější než mincovna, cílem YNAB je přimět vás ke sledování každé penny a pravidelně zůstat na vrcholu svých financí. Označíte a roztřídíte každý dolar svého příjmu a přidělíte, jak jej každý měsíc utratíte.
PLATBA DLUHU
Cíle mincovny: I když jste už o Mincovně slyšeli, možná jste neslyšeli o funkci Mincovny cílů, která vám pomůže vytvořit finanční cíl a poté sledovat váš pokrok k tomuto cíli.
Pro koho je určen: Tento nástroj je užitečný zejména pro splacení více dluhů na kreditní kartě. Mincovna vám dá plán, jak splatit každý dluh, poté sledovat svůj pokrok za vás.
SoFi: SoFi je společnost poskytující finanční služby oblíbená mezi dlužníky, kteří refinancují své studentské půjčky. Refinancování nebo převedení vašich půjček na novou půjčku s nižší úrokovou sazbou není vždy ideální finanční tah (můžete potenciálně ztratit výhody federálních půjček a možnosti úlevy), ale zdá se, že společnost SoFi zůstává věrná svému závazku pomoci uživatelům získat z dluhů, nabízet peníze workshopy a nástroje, které vám pomohou na cestě. (Zveřejnění: Udělal jsem Q. a A. se SoFi, zatímco jsem propagoval svou knihu „Získejte peníze“.)
Pro koho je určen: Dlužníci s neobvykle vysokými úrokovými sazbami. Roční procentní sazby SoFi jsou relativně nízké a variabilní sazby se pohybují v rozmezí od 2,5 do 7,5 procent u automatických plateb.
Unbury.me: Unbury.me vám umožní sledovat vaše dluhy bez propojení s některým z vašich online účtů nebo dokonce vytvořit přihlašovací údaje. Jednoduše zadejte své půjčky do své kalkulačky a unbury.me je zorganizuje a poskytne vám plán výplaty.
Komu je to: Každý, kdo hledá jednoduché řešení pro správu dluhu, se základním plánem bez výplat.
ŠETŘIT PENÍZE
Qapital + IFTTT: Qapital je mobilní aplikace, která umožňuje šetřit peníze zábavou (dobře, stejně tak zábavné, jako může být ukládání). Jakmile propojíte své bankovní účty a kreditní karty s aplikací, můžete převádět peníze na svůj účet Qapital automaticky pomocí některého z jejich pravidel.
Například jeho pravidlo „Guilty Pleasure“ automaticky ukládá nastavenou částku na váš Qapital účet, kdykoli utratíte v určitém obchodě. Jeho „pravidlo nezávislých uživatelů“ ukládá procentuální částku jakéhokoli vkladu přes 100 $ na váš účet.
Pro koho je určen: Ti, kteří chtějí hrát své finance. Můžete propojit Qapital s online nástrojem zvaným If This, Then That. IFTTT spojuje aplikace a funkce, které používáte v telefonu nebo počítači, abyste je mohli používat společně. Například existuje recept IFTTT, který uloží na váš Qapital účet, pokud nejsou splněny cíle Fitbit kroku. Další recept se automaticky zaplatí pokaždé, když jdete do posilovny. Při dalším dokončení úkolu v seznamu úkolů se uloží další recept.
Tip Yourself: Přestože má méně kudrlinek než Qapital, Tip Yourself je další dobrá aplikace pro úsporu kapesných peněz občas. Tato aplikace vás vybízí k „tipování sebe sama“ pokaždé, když jdete do tělocvičny, přeskočíte nákup impulzů nebo se držíte svého rozpočtu, ale je jen na vás, kdy a kolik zaplatíte. Není to automatické, ale aplikace vám umožňuje nastavit určité cíle pro vaše úspory. Jakmile se přiblížíte k vašemu cíli, uvidíte, jak se naplní váš virtuální tip.
Pro koho je určen: Každý, kdo chce jednoduchý a praktický způsob, jak ušetřit nějaké peníze navíc.
ROZDĚLENÍ PLATBY
Splitwise: Tato aplikace pro telefon usnadňuje rozdělení všeho od vaší večeře k zapůjčení. Vypočítá také podíl každého a sleduje veškeré I.O.U.s.
Pro koho je to vhodné: Nejlepší je pro nájemce s více spolubydlícími, ale dobře funguje pro všechny transakce, které vyžadují rozdělení.
Venmo: Venmo je další populární aplikace, která spolupracuje s PayPal, aby uživatelům usnadnila výměnu nebo vyžádání hotovosti. Sekce poznámek nástroje můžete použít také k rychlým poznámkám.
Pro koho to platí: Přátelé, kteří potřebují snadný způsob, jak rozdělit účet za večeři nebo jiné výdaje.
Unbill: Unbill se připojí k poskytovatelům online faktur, takže můžete provádět automatické měsíční platby a rozdělit je mezi skupinu spolubydlících nebo přátel.
Pro koho to platí: Přátelé, spolubydlící nebo rodiny, kteří sdílejí měsíční účty.
MONITOROVÁNÍ VAŠEHO ÚVĚRU
Pokud je pro vás obtížné věřit bezplatné službě sledování úvěrů, váš skepticismus není neopodstatněný. V průběhu let se hrstka „bezplatných“ služeb sledování úvěrů potýkala s tím, že klamali zákazníky v měsíční službě. Stále existuje spousta důvěryhodných možností a níže je několik z nejlepších. Obecně platí, že bezplatná služba by vás nikdy neměla žádat o informace o vaší kreditní kartě ke kontrole vašeho kreditu.
Credit Karma: Úvěrová skóre a zprávy lze těžko rozluštit a Credit Karma vám poskytuje bezplatný pohled na oba a rozebírá základy. Nástroj podrobně popisuje různé faktory, které ovlivňují vaše skóre, jako je průměrný věk všech vašich kreditních účtů a kolik vaší kreditní karty používáte, něco formálně nazývaného využití úvěru. Credit Karma také sleduje váš kredit, takže můžete dostávat oznámení, pokud někdo otevře podvodný účet ve vašem jménu - funkce, která je zvláště užitečná ve světle loňského porušení Equifaxu.
Pro koho je to určeno: Spotřebitelé, kteří chtějí základní a snadno čitelné rozdělení jejich kreditního skóre a historie. Jedna stížnost spotřebitele na Credit Karma a podobné služby spočívá v tom, že skóre se liší od skóre, které se mohou zákazníci na jiných stránkách pro sledování úvěru zobrazit. Existuje jednoduché vysvětlení: Nemáte pouze jedno kreditní skóre! Spotřebitelé mají mnoho kreditních skóre.
Mint: Pokud již používáte Mint, můžete také získat přístup k jejich funkci zdarma kreditní skóre. Stejně jako Credit Karma a další služba s názvem WalletHub, mincovna rozebírá úvěrové faktory a odhaluje potenciálně negativní položky ve vaší zprávě. S každým faktorem můžete prozkoumat i trochu detailů. Například Mint vám řekne, kdy jste otevřeli konkrétní účty a jak jste je v průběhu času používali. Vaše kreditní skóre se aktualizuje měsíčně.
Pro koho je určen: Existující uživatelé mincovny, kteří chtějí snadný způsob, jak sledovat jejich kredit.
AnnualCreditReport.com: A konečně, web AnnualCreditReport.com je jediným zdrojem úvěrových zpráv, který je schválen federálním zákonem. Pokud chcete kopii skutečného úvěrového přehledu, nikoli pouze rozpis od třetí strany, je to web, který chcete navštívit.
Každý rok máte ze všech tří kanceláří (Equifax, Experian a TransUnion) nárok na bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy. Můžete zkontrolovat každou z těchto zpráv najednou na AnnualCreditReport.com nebo je rozložit po celý rok.
Když požádáte o přehled, zeptá se web řady otázek k ověření vaší totožnosti, včetně vašeho čísla sociálního zabezpečení. Tento web zajišťuje návštěvníkům, že k ochraně vašich dat používají „nejvyšší úroveň šifrování SSL certifikátů“.
Pro koho je určen: Všichni! Konkrétně však zákazníci, kteří se chtějí podívat na skutečnou kopii své kreditní zprávy. Nezapomeňte, AnnualCreditReport.com nenabízí kreditní skóre, protože vaše zpráva a skóre jsou dvě různé věci. Když věřitelé zkontrolují váš kredit, vaše zpráva má mnohem větší váhu než vaše skóre. Vaše skóre je jednoduše ukazatel, který shrnuje to, co je ve vaší zprávě.
ŘÍZENÍ INVESTIC
Investování je logický další krok poté, co jste ušetřili alespoň šest měsíců životních nákladů v hotovosti - více, pokud jsou vaše životní náklady obzvláště vysoké - maximalizovali jste své příspěvky 401 (k) (18 500 $ pro lidi do 50 let od tohoto rok) a prozkoumali jste další možnosti investování, například IRA.
Osobní kapitál: Pokud jde o správu vašich investic, je osobní kapitál nástrojem, který lze porazit. Web, který je k dispozici také jako aplikace ve vašem telefonu, nabízí hluboký ponor do vašeho portfolia, kde vám řekne, do kterých odvětví, do kterých jste investovali, do kterých odvětví byste měli více investovat a jak vaše investice v průběhu času dosáhly srovnání s S & P 500, což je „tržně kapitalizovaný vážený index 500 největších amerických veřejně obchodovaných společností podle tržní hodnoty“.
Komu je určena: Osobní investoři, kteří chtějí hlouběji kopat a porozumět jejich portfoliu. Vyplníte základní profil, který říká Personal Capital, jak by vaše investice měly vypadat, v závislosti na tom, kdy chcete odejít do důchodu a jak dobře tolerujete riziko. Jakmile přidáte své investiční účty, Personal Capital vám poskytne informace o všem od vašich investičních poplatků po odhadované budoucí výhody sociálního zabezpečení. Je to vše, co potřebujete vědět o svých investicích na jednom místě.
Žaludy: Žaludy pomohou investovat vaše peníze, abyste mohli získat lepší návratnost. Žaludy vám umožní investovat do náhradní změny a zjednodušit něco, co je jinak docela zastrašující. Můžete začít investovat s několika babkami a Acorns udělá práci za vás.
Mějte na paměti: Standardní verze žaludů však není penzijním účtem, a proto nepřichází se stejnými daňovými výhodami, jako většina penzijních účtů. Jak uvádí jejich webová stránka, „možná budete muset platit daně z realizovaných kapitálových zisků, obdržených dividend a dalších transakcí, které se vyskytují na vašem účtu Acorns.“ Nedávno však společnost spustila Acorns Later, což je skutečně individuální důchodový účet.
Pro koho je to určeno: Spořitelé, kteří chtějí přenést své úspory na další úroveň. I když budete mít štěstí, že získáte 1 procentní podíl u většiny tradičních spořicích účtů, investice na širokém akciovém trhu teoreticky (a historicky) přinesou lepší výsledky.
© 2018 NEW YORK TIMES.
