Kredit: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImagesVšechny škody způsobené konvenční domácí politikou nejsou pokryty.Majitelé domů v oblastech náchylných k zemětřesení, například v Kalifornii, potřebují pojištění zemětřesení. Pokud zasáhne hlavní tremlor a způsobí škodu, konvenční politika vyžadovaná vaším věřitelem to nezahrne. V Kalifornii dostávají majitelé domů roční nabídku pojištění zemětřesení od svého primárního pojistitele. Nemusíte si to kupovat, ale pokud tak učiníte a váš domov utrpí poškození, je důležité rychle podat reklamaci. Většina pojišťoven stanoví na pohledávky roční lhůtu.
Když uzavíráte pojištění zemětřesení, je důležité pochopit, co zahrnuje. Základní politika nepokrývá ztrátu položek v domácnosti ani nic mimo ni. Za tento druh krytí musíte platit navíc. Pokud jste ochotni zaplatit o něco více, můžete si koupit přestavbu, která pokrývá vaše životní náklady, zatímco se váš dům staví. Posouzení poškození, demolice a přestavba může být zdlouhavý proces, takže tento druh krytí je hodně, pokud si to můžete dovolit.
Státy náchylné k zemětřesení, jako je například Kalifornie, regulují prodej pojištění zemětřesení a předsedají sporům o nároky. Než si koupíte pojištění zemětřesení, je dobré prozkoumat státní předpisy, které se na vás mohou vztahovat. Například dům ve špatné opravě se může zdát jako nepříznivé riziko, ale kalifornské zákony vyžadují, aby ho kryly i státní pojišťovny. Je dobré vědět, zda se vaše žádost o pojištění zamítne.
Náklady a pojištění zemětřesení
kredit: EverQuote Účelem základní politiky je co nejrychleji dostat střechu nad hlavu.I když vám poskytovatelé nemohou odmítnout vám prodat pojištění zemětřesení, mohou a mohou upravit pojistné náklady. Zde jsou některé faktory, které zvažují:
- Geologická oblast: Pojištění zemětřesení stojí více pro nemovitosti umístěné blízko seismické zlomové linie než pro bezpečně umístěné objekty terra firma. Pojištění zemětřesení je levné v Illinois nebo Gruzii, kde jsou rizika minimální a mnohem dražší v Kalifornii a na Aljašce.
- Věk, stav a velikost domu: Majitel domu s rodinným domem v dobrém stavu zaplatí méně než jeden dům se stejným typem domu ve špatné opravě nebo velký dům s více příběhy.
- Dodatečné vybavení při zemětřesení: Pojistitelé nabízejí snížené sazby pro domácnosti, které mají vyztužené základy, překližkové střižné stěny, páskování pro ohřívače vody a další vylepšení, která snižují pravděpodobnost vážného poškození.
- Založení a topografie země: Pojištění základů po molu je nákladnější než u betonových desek. Podobně to stojí více, než je pojištění na rovném terénu.
Úroveň pokrytí ovlivňuje také prémiové ceny. V Kalifornii jsou úrovně pokrytí A, C a D. I když se vztahují pouze na kalifornské politiky, jsou relevantní i v jiných státech.
- Úroveň A pokrývá samotný domov až do limitu stanoveného v zásadách.
- Úroveň C zahrnuje osobní věci, jako jsou spotřebiče a cennosti. Typický limit pro toto krytí je 200 000 USD.
- Úroveň D Pokrývá dodatečné ztráty na životnost, které vzniknou při čekání na obnovení obydlí. Typický limit je 100 000 $.
Tipy
Sledujte tyto odpočty. Volba pojistky s vysokou spoluúčastí může snížit náklady na pojistné, ale může také výrazně snížit částku vypořádání. Deductibles se obvykle pohybují od 5 do 25 procent. Jakmile je pohledávka dokončena, odpočítatelná částka se odečte z částky vypořádání. Nemusíte to platit z kapsy, ale výplata nemusí plně kompenzovat vaše výdaje.
Než podáte žádost o pojištění zemětřesení
kredit: Ivan-balvan / iStock / GettyImagesJednou z prvních věcí na vašem seznamu před podáním nároku by mělo být ověření podrobností o zásadách.Podání pojistné události je poměrně jednoduché, ale musíte být připraveni jednat. Pojišťovna chce jako každý dobrý obchod maximalizovat své zisky, což znamená minimalizaci výplaty. Než podáte svůj nárok, ujistěte se, že vám co přijde:
- Přečtěte si a pochopte své zásady. Jste pokryti plnou hodnotou vašeho domova? Jsou vaše osobní věci pokryty? Kolik je odpočitatelné? Obsahuje politika některá ustanovení, která by mohla bránit vašemu nároku? Některé politiky například stanoví, že poškození musí být přímým důsledkem zemětřesení a nikoli související katastrofou, jako je povodeň nebo požár.
- Prohlédněte si majetek a zdokumentujte poškození. Fotit. Likvidátor pohledávek provede podrobnou kontrolu, ale s hodnocením nemusíte souhlasit. Pokud ne, budete potřebovat dokumentaci k podpoře svého sporu.
- Nevyhazujte nic. Pokud máte krytí osobních věcí, uložte vše, co bylo katastrofou považováno za nepoužitelné, dokud nebude dokumentováno nastavovacím zařízením. Vyhledejte všechny příjmy, které máte pro tyto položky, abyste mohli prokázat jejich hodnotu. Po související kontrole proveďte kroky, abyste zabránili vyplenění nebo dalšímu poškození po dokončení kontroly seřizovačem.
- Uchovávejte příjmy za opravy a výdaje na bydlení. Možná budete muset provést některé opravy před vyřízením nároku. Pokud ano, uschovejte účtenky a bankovní výpisy, abyste mohli prokázat, kolik stojí opravy. Pokud máte krytí úrovně D (nebo ekvivalent), zaznamenejte si veškeré výdaje, které vzniknou v souvislosti s pobytem v hotelech a jídlem v restauracích.
Nejdůležitější věcí na vašem seznamu je informovat pojišťovnu co nejdříve. Pamatujte, že máte omezený čas na uplatnění nároku. Rok zní jako dlouhá doba, ale rychle se to stane uprostřed nesčetných obav, které vznikají, když váš život postihla velká katastrofa.
Podání reklamace
úvěr: Synergy Insurance GroupMost pohledávky z pojištění zemětřesení zahrnují alespoň nějakou papírování.Obvykle je snadné obrátit se na pojišťovnu a požádat o její uplatnění. Číslo, na které se má volat, je obvykle uvedeno v zásadách. Pokud jste ji ztratili, najdete číslo na webových stránkách společnosti.
Jakmile uskutečníte hovor, společnost by měla případu přiřadit nastavovač. Pokud to neudělají v rozumném čase, požádejte o ně. Vyřizovatel reklamací provede schůzku, aby provedl podrobnou domácí inspekci, a měli byste být za tím přítomni. Je to nejlepší příležitost, jak upozornit společnost na škody, které nemusí být zřejmé, jako jsou skryté trhliny nadace, a zajistit, aby společnost minimalizovala rozsah celkových škod. Možná budete muset poskytnout podrobný seznam položek ztracených nebo poškozených při katastrofě.
Po dokončení kontroly společnost vyhodnotí škodu a informuje vás o výši vyrovnání. Nezapomeňte, že od této částky bude odečtena politika odpočitatelná. Pokud souhlasíte s vypořádáním - a měli byste tak učinit pouze po provedení vlastní inspekce, nejlépe u dodavatele - podepíšete formulář a nakonec dostanete kontrolu poštou.
To je v podstatě vše, co k tomu patří. Pokud by měl vzniknout spor, většina států poskytuje zprostředkování pojištění prostřednictvím specializované agentury. V Kalifornii kontaktujte úřad pro zemětřesení v Kalifornii (CEA). Pokud žijete někde jinde, například na Aljašce, Washingtonu nebo Oregonu (tři další vysoce rizikové státy), kontaktujte státní oddělení pojištění.
